Меня донимают коллекторы. Что делать и как отказаться от общения с ними?

Нет. Так было в 1990-е, но с тех пор рынок всё-таки стал более цивилизованным, и появились официальные коллекторские агентства, которые имеют право заниматься взысканием долгов. Тем не менее, государство начало регулировать деятельность коллекторов только в 2017-м году, когда был принят 230-ФЗ.

Как правило, кредитные организации передают задолженность по агентской схеме (когда долг продолжает числиться за банком или МФО, а коллекторы помогают его взыскать) или продают долг агентству, которое полностью берет на себя работу по его возврату. Такая сделка называется уступкой права требования или цессией. Чаще всего банки передают долги коллекторам спустя 30 дней просрочки.

Коллекторские агентства обязательно должны быть внесены в реестр на сайте ФССП — сейчас в нем 683 организации.

Несмотря на официальный статус, взаимодействие коллекторов с должниками в России иногда действительно переходит все границы: они заливают клеем замки, бросают «коктейли Молотова» в окна и устраивают погромы в подъездах.

• Коллекторы обязаны в течение пяти рабочих дней уведомить должника о том, что перекупили его долг у банка.
• При каждом обращении сотрудник коллекторского агентства/банка/микрофинансовой организации (МФО) должен назвать полное наименование кредитора, ФИО и присвоенный организацией идентификационный код. Также вас должны проинформировать о размере и структуре долга, рассказать об условиях его возврата.
• Коллекторы могут общаться с вами четырьмя способами: личная встреча, телефонный разговор, текстовые/голосовые сообщения и письма по обычной почте по месту жительства/месту пребывания. При наличии согласия должника, коллекторские агентства, банки и микрофинансовые организации (МФО) также могут отправлять информацию о задолженности через «Госуслуги».
• Кредитор обязан уведомить заемщика о продаже просроченной задолженности не позже пяти рабочих дней после заключения договора. Он может сделать это через через почту, нотариуса, «Госуслуги», лично под роспись или по электронной почте, если она указана в кредитном договоре.

• Связываться с родственниками, друзьями, коллегами, соседями и т.д. без согласия должника.
• Раскрывать персональные данные должника и сведения о задолженности. Например, писать об этом соцсетях или сообщать по месту работы.
• Угрожать (например, возбуждением дела по статье 159 УК РФ за мошенничество), шантажировать, оказывать психологическое давление, унижать честь или достоинство, вводить должника в заблуждение (например, завышать размер долга или сроки возврата, выдавать себя за сотрудника госорганов).
• Вмешиваться в процесс, если дело дошло до суда.
• Звонить раньше 8 утра (в будни) или 9 утра (в выходные) и позже 22:00 (в будни) или 20:00 (в выходные). При этом звонить вообще можно не более одного раза в сутки, двух — в неделю и восьми — в месяц.
• Приходить к должнику чаще раза в неделю.
• Скрывать номера, с которых ведется общение, или звонить из-за рубежа.

• При общении по телефону записывайте разговор. Вы не обязаны предупреждать об этом, но после этого коллектор может быть осторожнее в выражениях.
• Попросите коллектора представиться и назвать организацию, от которой он работает. Запишите данные (и проверьте, есть ли агентство в списке ФССП).
• Если по поводу возврата долга вам звонит судебный пристав, выясните его данные (ФИО и отдел работы). Недобросовестные коллекторы могут представляться должностными лицами различных органов власти.
• При личной встрече с коллектором попросите предъявить документы: паспорт, доверенность, подтверждающую его полномочия и копию свидетельства о внесении сведений о коллекторской организации в государственный реестр.

Да, вы можете вообще отказаться от взаимодействия с коллекторами или подать заявление о ведении переговоров с коллекторской организацией только через вашего представителя — обязательно адвоката. Но это допускается не сразу, а через четыре месяца после возникновения просрочки. Для этого нужно составить письменное заявление по форме, утвержденной ФССП.

Заявление можно передать кредиторам и коллекторам через нотариуса, заказным письмом с уведомлением о вручении либо отдать лично под расписку.

С момента получения отказа о взаимодействии коллекторское агентство сможет связываться с должником только через почту — звонки, сообщения в мессенджерах и личные визиты будут запрещены.

• Сообщите о нарушении руководству коллекторского агентства (звонком или по электронной почте).
• Напишите жалобу в службу судебных приставов (ФССП) — это контролирующий орган для коллекторов. Они рассматривают обращения граждан, применяют административные меры и пресекают незаконную деятельность коллекторов.
• Обратитесь в прокуратуру и/или полицию. Приложите аудио- и видеозаписи, скриншоты с угрозами, и доказательства других нарушений  — это будет являться основанием для внеплановой проверки. Реакция силовиков может быть не быстрой, но есть и успешные истории.

Если коллектор нарушает общие правила взаимодействия с должником, — например, приходит к нему домой чаще раза в неделю — для него наступает ответственность по статье 14.57 КоАП, которая предусматривает довольно крупные штрафы. Наказать могут как за нелегальную деятельность (штраф за работу без включения в реестр доходит до двух миллионов рублей), так и за нарушения, допущенные в ходе взыскания.

Если коллектор угрожает уничтожить имущество/применить насилие или распространяет ложные сведения, порочащие честь и достоинство должника, его могут привлечь к ответственности по статье 172.4 УК РФ.

Неприкосновенность частной жизни должника защищает статья 137 УК РФ — она устанавливает ответственность за незаконный сбор или распространение сведений, составляющих личную или семейную тайну (по сути, сюда может попадать и распространение информации о долге в социальных сетях среди родных, друзей и знакомых должника).

На эти статьи можно сослаться при заявлении в полицию/прокуратуру.